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快讯|微众银行2019年总资产、净利增速下降 不良率同比翻倍

本文来源于财经网 2020-05-21 19:56:31
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财经网金融讯  5月21日,中国货币网显示,深圳前海微众银行股份有限公司(以下简称“微众银行”)发布2020年度同业存单发行计划,发行额度为600亿元,较去年规模增加了250亿元。

同时,其发行计划附带的财务状况显示,近几年来,微众银行的总资产、营业收入和净利润一直保持着较快增速,2019年末,上述三项指标的增速虽仍处于较高水平,但均有所下滑。而相比于其亮眼的业绩,微众银行不断攀升的不良率和持续下降的拨备率更引人关注。

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图片来源:微众银行2020年度同业存单发行计划

数据显示,2017年、2018年,微众银行总资产的增速分别为57.14%、169.31%;营业收入的增速为175.51%、48.63%;净利润的增速为260.71%、70.85%;

2019年末,微众银行总资产2912.36亿元,同比增长32.36%;实现营业收入148.7亿元,同比增长48.26%;实现净利润39.5亿元,同比增长59.64%。与2018年同期相比,该行总资产、营收及净利的增速分别下降了136.95个百分点、0.27个百分点、11.21个百分点。

与此同时,该行的盈利性指标也有上有下,2019年末,微众银行的资产利润率为1.55%,同比下降0.09个百分点;总资产收益率为1.55%,同比下降0.09个百分点。相反,该行净利产收益率为28.15%,同比上升3.74个百分点;成本收入比也减少11.38个百分点,降至34.26%。

但在此背景下,微众银行的信贷资产质量却逐渐下降,其年报显示,2019年,微众银行将资产质量的不良贷款标准有逾期90天改为60天,不良贷款率为1.24%,拨备覆盖率444.31%。而此前,2017年、2018年,其不良率为0.64%、0.51%,拨备率为912.74%、848.01%。

除不良贷款标准有所变化外,微众银行贷款产品规模的进一步扩大或也对其资产质量有所影响。

公开资料显示,微众银行分别于2015年和2017年推出小额信贷产品“微粒贷”和小微企业流动资金贷款产品“微业贷”,此外,还推出了“微车贷”、“微租贷”等。

对此,年报中提到,2019年末,微众银行个人有效客户超2亿人,较年初增长68%。其“微粒贷”向超过2800万客户发放超过4.6亿笔贷款,累计放款额超3.7万亿元;授信客户中约77%从事非白领服务业,约80%为大专及以下学历;笔均贷款约8000元,超过70%已结清贷款的利息低于100元。

同时,微众银行向23万家小微民营企业提供信贷服务,贷款余额约为年初的2.5倍;企业数量为年初的3.4倍,61%为首次获得银行授信。

而值得注意的是,这些数据虽然展现了该行在普惠金融方面的业绩,但其高比例的非白领服务业和大专及以下学历的授信客户,以及小微企业的还款能力有待商榷,或也意味着其信贷风险将有所增加。

【作者:黎 安】 (编辑:王欣宇)
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